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不懂下一个被罚的就是你!善用理财可不是存款越多越好!

发布时间:2017/8/10 来源:ehouse411.com 作者:Kelly责任编辑:Kelly

不少加拿大人特别是新移民始终不大明白TFSA(Tax-Free Savings Account)免税储蓄账户的相关规则,因为可以免税就急着往帐户里存钱或取款,结果收到税局寄来的警告信。

在今年最近的7月里,联邦税务局又向多达2万名加拿大人发出了罚款通知书,指他们在2016税务年度向免税储蓄,必须补缴超额供款的税金。至于接到罚单的人能否被酌情豁免则要看个人的运气了。

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超额供款最常见

自从2009年推出免税储蓄帐户后,每年都会有很多人因为各种原因收到税务局通知,最常见的就是超额供款,其中2010年为最高峰﹐共发出10.3万封通知,此后这个数字一直在递减。

根据供款规则,开户人从免税储蓄帐户提款,只能在下个年度补回等额款项。在同一年内补回提款额,则会有可能供款过高而导致罚款。不少人由于不懂供款规则,而不知不觉超额供款。

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税务局称,以2011年超额供款为例,逾1.9万人豁免罚款﹐平均豁免金额为503元。约2.8万人主动支付了罚款。如果纳税人希望税务局检讨其超额供款的情况﹐他们可写信给税务局﹐提供超额供款的额外信息或解释。税务局会按个别情况检讨。

如果接到罚款通知,当事人请给税局写信解释原因请求豁免罚款。

“只进不出”原则

专家提醒,在向免税储蓄帐户供款时应牢记“只进不出”的原则,最好在每年的年终核查一下自己在当年向免税储蓄帐户供款的总额,一旦发现超额供款的情况,应立即将超额部分从帐户内取出,从而避免被税局罚款。联邦税务局对免税储蓄帐户超额供款的罚款是超出部分的1%,如果有人超额供款2,000元,每月便会被罚款20元。

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除了超额供款,还有一个误解就是关于投资的使用。帐户内的钱应用作长期投资和储蓄,而不是用于频繁地炒卖股票来赚快钱。

去年,一位喜欢炒股票的男士成为全加拿大第一个将TFSA账户内的1万本金炒到了100多万的人,所以他也自然而然地成为加拿大税务局CRA最关心的人。CRA在经过两年的调查后认定方先生的交易行为应该算是商业行为,属于生意,既然是做生意盈利当然要缴纳个人所得税,因此让方先生补交税款。

还有一种不被了解的投资就是场外交易(OTC-Over The Counter),这些只能在场外交易的股票就是税局所称的不合资格的投资( non-qualified investment),所以需要缴付税款。

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历年TFSA的供款额度,算下自己的供款空间,快快收藏!

2009-2012: $5,000;

2013-2014: $5,500;

2015: $10,000;

2016: $5,500;

2017: $5,500.

对待你的TFSA免税储蓄帐户,请做到:

*每年查看允许存款额度

TFSA账户所在行会提供账户存取账单,根据该账单对TFSA账户每年存款额度进行跟踪。

*多个TFSA账户存款总额勿超允许存款额度

TFSA账户可开多个,但允许存款总额和开1个TFSA账户一样,截至今年的存款总额均不得超过31,000元。

*超出最大存款额度部分要填税表

超出TFSA最大存款额度被罚1%的部分存款,要在税款发生次年截至6月30日之前填写RC243 TFSA Return表格和RC243-SCH-A Schedule A -Excess TFSA Amounts两个表格。

*取款后不要当年存回

许多人对取款后不得当年回存这一规定非常迷糊。记住,当年取出的金额,不会让你多出相等金额的允许存款额度。即,无论当年取出多少,当年的允许最大存款额度都是5000元。

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关键字: TFSA  理财  储蓄  存款  超额  供款 

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