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财富保护新趋势:家庭办公室

发布时间:2017/6/7 来源: 作者:责任编辑:Helen

什么是家庭办公室 (Family Office)?
家庭办公室的概念大约起源于6世纪, 「管理」的概念也是那时产生,并一直持续到今天;而家庭办公室的现代概念和理解则是从19世纪发展而成。
1838年,J.P.摩根家族创立了「摩根家族」来管理家族的资产。1882年,美国石油大王约翰 D. 洛克菲勒在纽约成立了Rockefeller & Co.,专门负责管理洛克菲勒家族规模庞大的资产,并且建立了世界上第一个实际意义上的家庭办公室。
由于20世纪80年代和90年代的富裕家族数量的急剧增加、金融市场技术的快速发展、财务顾问错综复杂,再加上金融服务业相互整合,互联网型经济开始取代部分传统经济,传统上为富裕家族服务的银行信托部门的作用变得更为局限。
这些趋势使家庭办公室服务的需求和成本增加,因此,原本只为某些超级家族服务的家庭办公室开始扩大了他们的服务对象范围,由单一型转变为多样化型,向一般家庭敞开大门。

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家庭办公室服务内容
家庭办公室在提供广泛且高度专业化和客制化的服务方面有着悠久历史,它像管家一样,由涉及不同领域和行业的专家组成,监督及管理一个家庭或者整个家族的财务、健康、风险管理、教育发展等状况,以协助客户获得成功,并且顺利发展为目标。
同时由其独立性和只针对客户需求进行对应的服务,家庭办公室能提供公正且客观意见,并且与客户其他顾问整合与协调,为同一个家族的几代人提供高度个性化服务,以此来打破「富不过三代」的魔咒。

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为何要选择建立家庭办公室?
简单来说,为了节省管理家族财富的时间和精力,并提升管理效率。
二十一世纪大数据环境下的高净资产家庭需要的是一个家族账户的财务总管,不断研究全球新数据和规定,将可能面临的风险、投资、保险、法律、税务、教育、隐私保护和慈善机构设立等事务都统筹起来,不论是金融财富或精神财富都是现代高净资产家族所需要的。
家庭办公室便是基于这样的需求诞生,以为富有家族考量出发,承担起助理和引导者的角色,提供多样化需求和整体解决方案,并且由各类专业人士来管理、咨询和操作;专业人士包括:各种领域的律师(家庭、继承、信托和税务等)、注册会计师、投资管理人、股票经纪人、保险代理、银行、教育咨询专家,以及信托公司。

加拿大家庭办公室协助客户极大化地节省花费在寻找各领域专业人士的时间和人力,使其繁琐且不熟悉的事务中解脱出来,将精力集中在其他更为重要的事情上。
除此之外,对于许多加拿大拥有家族企业的家庭而言,投资收益已不是他们唯一关心的内容了。他们需要考虑怎样将其资产保值或增值,以及如何最大化地将资产自然过渡到下一代手上。从家族长远发展角度来说,零散单一的经济管理模式已经不能满足家庭发展需要了。

关键字: 财富保护  家庭办公室  加拿大 

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