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【独家】懂经济能长寿

一周经济观察2017.03.06-2017.03.13
发布时间:2017/3/18 来源:ehouse411.com 作者:刘睿劼责任编辑:Helen

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前言:如果您想要在忙碌的学习或工作之余,高效率地了解这个世界正在发生着些什么,这个经济观察,应该挺适合您的。本平台原创经济观察每周一篇,带您把握世界经济的脉搏。本文末尾更附有理财德资产配置建议,是基于当下经济形势的宏观建议,供各位读者参考,有任何想法也欢迎与本人交流。


2017306日至2017313


上周全球股市趋于平稳。油价下跌至48.4/桶,黄金价格暴跌至1203.1/盎司,铜价格下跌至262.55/磅,加币下跌到$0.7437美金。


本周国际经济事件:

·       两周前CBC报道TD银行的销售指标问题以及和客户的利益冲突,次日股票分析员纷纷下调TD股票评级,股票单日下跌5.5%,开年以来的所有利润一扫而空。随后CBC又爆出加拿大五大行均有此类违反职业道德的操作行为,各大银行股票在本周初均出现下跌,TD颓势止住了。

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·       英国财务总监Phillip Hammond因为给自雇人士增加了国家保险金,遭到了各方面的抨击。这一政策会使得近250万人平均每年多上交240英镑。

·       由于中国对韩国因萨德系统所采取的制裁,韩国有可能将经济发展和投资的重心转向东南亚。

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·       俄罗斯作为世界上最大的能源生产国之一,在经历了长达20年的经济衰退后终于实现了正增长。

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点评:曝光银行这件事对我来说并非一件新鲜事,毕竟整个行业已经如此很多年了。哪怕是一心想要为客人做实事的理财经理,也不得不面临巨大的销售压力,以及上头的百般刁难。银行如此,保险公司也是如此。让客户以消费的心态去投资,让员工以销售的心态去理财,让人们的投资变成了菜市场的挑挑拣拣、讨价还价,这是整个金融系统病态的体现。我上课一直告诉学生们,一件事情想不通的时候就回到最初的起点看一看。金融的起源是为何,投资机构的作用又是什么。人们将自己辛辛苦苦挣来的每一分钱存起来、或是投资,目的是为了让这些资金得到保护,在保护中逐渐增长,最终能够维持自己的生活、改善自己的生活、改善下一代的生活。理财产品从来都是看不见摸不着的,客人选择这种看不见摸不着的东西,全凭着对理财师、理财师背后的金融机构、以及金融机构背后的庞大的金融系统的强大信任。这种信任,怎可以被肆意玩弄。学金融最基础的课程的时候我们便知道,“不要投资”也是一种投资建议。不想金融行业发展至今,那些游戏规则的制定者,却对金融的基础知识,不屑一顾。

 

本周以加拿大、美国以及全球市场大数据如下图:

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美国和加拿大整体经济状况:

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本周加拿大及美国整体经济相关事件:

·       美国调查显示,失业率下降并不一定会使得商业投资增长,因为增加的就业未必是高技能工种,企业依旧缺乏高质量的员工来操作最新投资的机器和设备。教育可以弥补这个缺陷。

·       美国上月新增岗位为235,000个,再次高于预期,失业率下降至4.7%,收入二月增加2.8%


加拿大Fixed Income(债券)市场状况

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美国10年国债利率上升到2.598%;加拿大上升到1.838%

 

加拿大及国际Equity(股票)市场状况

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理财德资产配置建议(基于加拿大投资者)

短期资产配置:由于能源行业现在在加拿大经济中仍然占了太大的比重,加拿大股市波动性依旧不小。整体上我对加拿大经济的看法依旧较为中立。美联储加息对加拿大的出口来说肯定是好消息,但是投资资金也会更多流向美国。加币会在稍微向下震动后趋于平稳。市场也会提前吸收美联储加息带来的影响。今年至今几乎每一周短期资产配置我都有说过,今年金融行业可能会在更严格的监管下出现下跌,不曾想CBC率先出动了。其实这并非是我的预测,充其量算是观察以后的猜测。金融行业的各种违背职业道德的现象早已泛滥多年,只是经济好的时候没人抱怨,经济不好了,就业不好了,人们开始在意小钱了,业绩下降了,销售人员不堪重负了,问题便水落石出了。往后如果银行股票如果再跌,一定是政府介入调查、法院罚款。目前看来,除非贷款违约大面积发生,或者政府决心打压房价(很难),不然这种事情并不会发生(都是一条船上的),毕竟新闻有热度,影响力是有限的。所以暂时银行股是稳住了。未来短期内保险行业可能并不会迎来狂风暴雨,因为没有分行所以聚光灯少,但是保险行业内也是一直存在极多的违反职业道德的行为的。美联储加息后,一切如预期,由于市场的高效,美金果然在加息后立刻回落,因为市场早已提前吸收增长预期。美股现在一直在历史最高位并且屡创新高,这里有很大一部分原因是美国股指基金的销售增多,还有全球避险资金的回流。若是从价值投资的角度解释美股的持续增长定是解释不通的,是资金的流动一直在为美股提供强大的购买力。短期内贵重金属不能重仓,目前资金流通性还是很强,长期持有贵重金属的机会成本还是比较高的。


长期资产配置:其实在讨论资产配置的时候,长期才是更加有意义的。短期对于市场的预测总是模糊并且多变的,具有很强的时效性,对错都有不少的随机性。但是长期资产配置更具有可持续性,出发点也不是从谁会涨谁会跌来考虑,而是更多地从风险的角度进行划分。首先应当考虑的当然是具有保本、避税特性的保险类投资。同时,资产分布比较平均的一些加拿大股指基金也是值得考虑的,相较于2016年的巨大波动性,2017年的趋势应当会明显一些,是基金投资入场的好时机,但这是针对加拿大而非美国。今年由于美元走强的预期,全球资金仍然会大量流入美国,不少会进入美股,所以美股依然是一块吸金石。然而在经历了数年的持续增长以后,美股已经因为流通性而存在估值过高的问题。长期来看市场有可能会回归理性,会正确看待特朗普上台这件事,部分板块会出现价值回调。从长期资产配置的角度这些波动其实影响不会太大。2017年美股波动性可能比加拿大要大,并非基金入场的最好时机。


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