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教练,我想要理财!

发布时间:2017/1/3 作者:刘睿劼

您好!我的职业是一名理财师,有的时候也被称作理财顾问。

不知道读者朋友们有多少亲自和理财师打过交道,对理财师的概念又是什么呢?那么下面,我就来介绍一下,作为一名理财师,我的工作到底是什么吧。

1、 理财师卖什么?

这是一个很频繁被问及的问题,许多朋友都问我,你究竟是卖什么的?

其实,我什么都不卖

我提供的理财服务,其实是一种理念,一种计划。没错,理财的核心词,就是Plan. 每一个人每天都会或多或少在头脑中盘算,我手上有多少钱,我该存下来多少,花出去多少,如果发生任何突发情况我该怎么办。而我的工作,就是帮客户去“盘算”。具体来说,就是根据我的客户当下的状况,利用我的专业知识帮客户去尽可能的设想出所有的未知情况,逐一制定理财计划来帮助客户实现目标,保护并逐渐增加客户的资产,最终帮客户实现Financially Independent

“卖”这个字,不贴切在以下两点:

A)“卖”代表你给我钱,我给你东西。但是我的整个服务过程是免费的。我的计划,客户可以喜欢,也可以不喜欢,更可以按照自己的意愿进行修改。看完计划,客户甚至可以选择一把拿走,从此浪迹天涯,不再跟我联络。理财师 理财顾问 管钱


B) 在钱货两清的情况下,“卖”这个行为就算是完成了。就算是有售后服务,那也不能算在“卖”的范畴了。而一个好的理财师,是会陪伴你终生的。如果你选择理财师为你制定理财计划,那么理财师的职责就是不断为你在市场中寻找更适合你的理财产品每年和你一起回顾计划完成的情况,并在一切突如其来的变化发生的时候出现在你身边,告诉你该如何保护自己的资产,如何保障你和你家人的生活质量不会发生太大的改变。

2、 理财不就是管钱嘛,我自己就能做好,要理财师干什么?

如果你能控制好自己的消费,一要乱花钱就剁手,那么恭喜你,你是一个很有自制力的人。不过,这跟理财没有太大关系。那么理财师的作用是什么呢?有一个很有趣的类比,我见客户的时候经常用,在这里分享给大家,也许可以帮助读者朋友们更加清楚地了解到理财师的定位。

我本人热爱健身。我相信同样有过健身经历的朋友都会清楚地意识到一点:无论你一个人如何努力如何坚持,效果也总不如请一个健身教练。

没错,你是可以上网搜一个教程,然后照着做;再上网搜一个食谱,每天照着吃;最后再去店里面让服务员推荐一桶蛋白粉,练完以后冲来喝。可是健身教练能够带给你的,是你自己很难做到的:

A)健身教练利用他专业的知识,根据你的个人身体状况和一段时间内想要实现的目标,为你制定专业的健身计划,然后督促你执行

B) 健身教练可以告诉你你的每一个动作是否标准,并在会在你想要偷懒或者放弃的时候,监督你帮助你坚持下去

C) 健身教练会选择合适的动作和合适的重量对你进行训练,这样可以避免你在锻炼过程当中对身体造成损伤

D)根据你个人的目标和身体状况,健身教练会为你制定食谱,并且推荐最能够事半功倍的蛋白粉

请了健身教练,就相当于走上了健身道路的捷径(虽然搞健身的人很不愿听到“捷径”这个词,但是有些捷径有益无害)。

理财师 理财顾问 管钱

请不妨把理财师当作你理财道路上的教练吧。因为我们和健身教练的作用大抵是相似的。

A)理财师可以利用专业的知识,根据你的个人收入情况,资产负债情况,和短期以及长期想要实现的目标,帮你制定专业的理财计划,然后督促你执行

B) 理财师可以告诉你你的资金是否放在了该用的地方,并在你想要中途放弃(withdraw investment)的时候鼓励你帮助你告诉你这不是唯一的选择

C) 许多人投资都是抱着消费者的心态去做的,只是想着哪里有钱赚,就把钱放在哪里,可是往往,许多人亏钱就是亏在这里。理财师的作用,就是帮助你保护好你的资产在稳定中寻求增长避免不理智投资所带来的损失

D)为了实现你的增长计划和理财目标,理财师会推荐最适合你的理财产品,助你以最快最稳的方式愿望成真。

正如前面提到的,选择健身教练有这么多的好处,为什么许多人宁愿放弃捷径而选择走弯路呢

原因很简单—要钱。我相信如果健身教练不收钱,谁都会愿意请一个的。

那么理财师和健身教练第一个非常不同的地方就在这里了—理财服务是免费的。所以说,Why not?

3、 我有一笔钱,你帮我一年之内翻十倍。

我必须强调一下,我的职业叫做“理财师”,不叫“魔术师”,我们的口号也不是"Where Amazing Happens". 且不说有这样能力的人永远不会免费把这种机会分享给你;单说理财的目的,就不该是一夜暴富。在我这里,理财的目的分为两个部分。

A)防守。

具体来说,可就是如何守住手中有限的资产,保证自己和家人在未来的每一天,都可以过得安安稳稳,不会为任何突如其来的变故而感到担忧。那么都会有哪些变故呢?

1) 家中有喜。家里突然多了一个孩子,这本来是一件很令人开心的事。可是一个孩子的到来,对于家庭的开支影响到底有多大呢?在今后的二十多年里头,如何去保证孩子有足够的钱去接受教育呢?

2) 重大疾病。这样的情节我们见了太多太多,因为要给家人治病,变卖了房产,散尽了家财。有人说加拿大看病不要钱,请记住我国一位伟大领导人说过的一句话:“你们啊,too simple,sometimes naive”。这些年加拿大政府不断地在削减医保方面的开支,许多治疗重大疾病最有效的药物,是不能够报销的。而且在加拿大这个奇葩的国家看病,许多人不是病死的,而是等死的。在等待期间,所有开支政府也绝对是不闻不问的。那么应该如何保证家人被病魔困扰的时候,家里的经济损失可以降到最低呢?怎么保证家人可以最快得到最好的治疗呢?

3) Bread Winner的离开/失去工作能力。如果你有贷款,银行或许会看情况直接拍卖你的抵押财产(你的家人一夜之间流落街头)。如果你没有贷款,你们家庭未来几十年的收入,也会受到空前大的影响。如果真的发生了,应该怎么办?

4) 债台高筑。如果你想要买房或者车,你可能会突然债台高筑。如何选择最适合的Mortgage?如何选择最划算的Mortgage Insurance呢?如何有计划地在还债的同时,仍然能够有足够的存款来为将来做打算呢?


这样的情况还有很多很多,每一件变故,无论好坏,都会对一个家庭产生极大的影响,更不用说当其中的几件事情同时发生了。这个时候,正确的理财可以帮助你为将来的突发事件做好一个back-up,使你的家庭资产受到了足够的保护,这就是所谓的“防守”

B) 进攻。

当你的防守已经做的很出色了,而你仍然有盈余的资金,你就可以考虑进攻了。进攻就是让你去承担一定的风险,但是有一定几率会换取更大的回报

选择投资时,也有以下一些情况需要考虑。

1) 避税。在加拿大,也是有加国特色的投资方式的。众所周知,加拿大这个国家的税收是很高的。能否巧妙地避税,有时候就决定了一个投资的好坏。

2) 养老。无论你现在是一个大公司的Employee,还是自主创业的Entrepreneur,你都需要为今后的养老做打算了。你总不想80岁了都还在工作,你更不会愿意退休以后生活水平突然骤降吧。有人说,加拿大养老的福利好。这是真的吗?在这里我只说一句话,想要退休后过上衣食无忧的生活,至少不要比退休前差太多,那么养老还得靠自己


理财师的责任,就是帮助你制定最适合你Risk Tolerance的投资方式,保证你老有所养,并且帮助你尽可能的避税

4、 我已经是金融专业的人才了,我的金融知识比你丰富,不需要你帮我理财。

首先,我们理财师的工作,从来就不是挑战顾客在专业领域的权威的。那么身在同一个Industry里面,理财师对你来说意味着什么呢?我们仍然用一个类比来说明。


迈克尔乔丹巅峰时期,代表了篮球领域的最高水平。如果说谁当时打球比乔丹好,那应该是不可能的。可是乔丹并没有对教练说过“你运球、投篮、传球、防守意识样样不如我,你不配做我的教练。”教练的作用,并不是单挑赢了乔丹然后去教他怎么打篮球。教练是乔丹的伙伴,是在比赛中和训练当中一直关注乔丹的状态和发挥的人,也是一个动脑为乔丹组建最适合乔丹发挥的阵容的人,是在乔丹累的时候及时把他替下来让他休息的人,是当乔丹在训练当中出现任何细微的他自己难以察觉的动作变形时及时纠正他的人。有了教练,乔丹才可以完全Focus在如何进球,如何过掉对手上,才可以放心地去最大地施展自己的才华

所以,无论你是一个金融街日进斗金的翘楚投手,还是一个令人闻风丧胆的审计师,你都可以去找一个理财师小伙伴,帮你去打理你的资产,去市场中找到合适的产品来保护你和你的家人。这样一来,当你结束了一天12个小时的工作的时候,你不需要再为如何管理资产如何避税如何为突发情况做预留这一系列的问题烦恼头疼。多花点时间陪陪家人,多花点时间享受清闲,何乐不为呢?

5、 理财师在社会当中的地位如何?

在推荐一些理财产品的时候,我曾经不止一次被客户误解为是做传销、卖保险的。我这么说并不是在歧视这两个工作,只是我们的社会分工确实不同。之前的例子中说过,理财师就好似健身教练。为了实现你的健身目标,教练必须为你选择食谱和推荐蛋白粉。同样的道理,为了实现你的理财目标,理财师也必须为你推荐理财产品。但是教练不是卖蛋白粉的,理财师也不是卖理财产品的

在加拿大,理财师其实是一个挺洋气时髦的概念。一个摩登家庭的标准配备,应该是有一个家庭律师,一个家庭医生,和一个家庭理财师。这样一来,有任何法律上的问题,都可以直接找家庭律师;有任何医疗疾病方面的问题,都可以找家庭医生;而有任何经济上的问题,都可以找你的理财师为你出谋划策。

理财师在加拿大到底有多受欢迎呢?请看以下一些统计结果:

A)统计表明,在加拿大,有理财师的家庭投资的资产比没有理财师的多出四倍有余。


B)据统计,2013年最受欢迎的工作里头,Financial Planner排在了第五位也是金融行业的第一位


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好啦,介绍了这么多,朋友们是否对我的工作有了一个更加全面的了解呢?读到这里,如果您需要任何理财方面的帮助或者有任何建议的话,请关注我的微信平台,并在回复消息中注明您的需求。作为您终身的伙伴,我衷心希望在我的努力下,我们可以共同成长

平台微信号:richardfinancialplan



关键字: 理财师  理财顾问  管钱  避税  养老 

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