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惊爆!CMHC都“慌”了:贷款利率急升 加拿大房价或猛降30%!

发布时间:2016/11/19 来源:ehouse411.com 作者:Helen责任编辑:Helen

本周,继RBC、TD等多家银行提升房贷利率后,昨天(11月17日)加拿大按揭及房屋公司CMHC (Canada Mortgage and Housing Corporation)发布压力测试结果,利率急升可能导致的各种结果,其中最差的情况之一就是:

加拿大房价猛降30%!本国房屋按揭公司将损失至少$10亿!

已经买了房子的宝宝们是不是已经吓哭了!?

CMHC 贷款利率 房价 加拿大 失业率.jpg

作为加拿大权威的数据机构,CMHC对不同经济情形下,加拿大房市及房价变化的情况通过内部模型进行了压力测试。压力测试考虑的情形包括:不受任何影响的正常情况、全球经济通缩、持续低油价、高强度地震、反向应力试验、美国模式房市调整。时间范围是2017至2021年。

如果说对加拿大经济影响及给房屋按揭公司带来的损失,其实上面的结果并非这此测试中最糟糕的。

最好的情形:房市没有降价压力,高峰失业率6.6%,加拿大房价在这5年内累计升9%,CMHC的房贷保险业务5年内累计净收入64.76亿加元。

房价下跌最多的情形:反向压力造成高峰失业率升至11.3%,加拿大房价下降30%,房贷保险业务5年内累计损失11.3亿加元。如果是遇到美国式房市调整,将是失业率增加5%、房价下跌30%,结果是高峰失业率升至12%,房贷保险业务累计损失20.47亿元。

房贷保险损失最大的情形:全球经济通缩带来严重及长期衰退,高峰失业率升至13.5%,加拿大房价下跌25%,房贷保险业务会在5年内亏损31.24亿加元。

持续低油价冲击的情形:2017年石油价格下降到每桶20美元,随后的4年内,价格保持在20-30美元之间。结果是高峰失业率升至8.8%,加拿大房价下跌7.8%,房贷保险业务在5年内净收入35.3亿加元。

地震的情形:各种高强度地震情况,造成主要城市中心的关键基础设施和服务被破坏,包括对业主和商业造成的最严重财政影响。结果是高峰失业率升至8.4%,加拿大房价下跌0.6%,房贷保险业务在5年内净收入44.45亿加元。

CMHC 贷款利率 房价 加拿大 失业率.png

不过大家先表担心~因为这六种情况都是基!于!内!部!模!型!

CMHC压力测试所假设的情形,似乎离现实还有相当距离。CMHC首席风险分析师Romy Bowers解释称,压力测试主要是针对那些有极小概率发生的重大问题进行模拟结果运算的。

最坏情况 联邦政府也有足够资金应对危机

CMHC代表联邦政府给房贷提供保险。按联邦金融机构监督办公室的规定,所有保险机构的可用资本与所需资本的比率–最低保险资本测试(MCT)如果低于100%,就不再允许接受新业务;低于0%的话,就表示已破产。

不过,CMHC的最低保险资本测试,在所有压力测试情形下,都显示安全。最危险的情形是美国式房市调整模式,房价下跌幅度排第一(30%),高峰失业率排第二(12%),这时CMHC的可用资本与所需资本比率仍达183%。也就是说,在这种最坏的情形下,CMHC仍有足够的资金储备去应对,不会出现因为赔不起而破产的情况。

不过,人无远虑必有近忧,看看这些报告,做好万全准备,总没有什么坏处。

CMHC已发房市红色预警

CMHC把房市风险划分为轻度风险(绿色警报)、中度风险(黄色警报)以及高度风险(红色警报)。

今年7月,CMHC就把房市风险警报从“轻度”上升至“中度”,称加拿大房市已经显现明显的房价虚高现象。

10月中旬,CMHC再次升级房市的风险警报,从 “中度风险”上升到“高度风险”,并第一次发出红色预警,这也就意味加拿大房市整体已经进入高风险状态。

加拿大房市虽然亮起红灯,但依!然!火!热!

加拿大整体房价依然在涨

根据加拿大地产协会(Canadian Real Estate Association)上周发布的数据,今年10月全国房屋交易量创下历史最高记录,超过45,000套,11个主要城市的综合基准价格飙至$579,800,年升幅高达14.6%。

大多伦多地区无疑仍然是全国最火热地区之一,今年10月份房屋销量上升超过10%,平均房价按年上涨20%,周边地区也受刺激,如Kitchener-Waterloo地区升23.8%尼亚加拉瀑布区也提升19.3%。

尽管加拿大各级政府采取各项措施冷却房市,包括加税、收紧房贷保险政策、收紧房贷审批、收紧报税规则等,但看起来收效并不明显。今年8月,卑诗省(British Columbia)开始对温哥华地区的外国买家加税15%后,温哥华房市的销售量持续下降,尤其是独立屋,但该地区房价仍在上升,10月份平均房价比去年同期升了24.8%,比今年9月只稍微降了0.8%。

压力测试结果 网友看法不一

对于贷款升息带来影响的压力测试结果,网友们也看法不同,以下摘自网友评论:

“压力测试,就是加息前的预备动作,看看市场的承受能力,估计要蹦!”“这点利息就有压力了,加拿大人也太玩命了,应该多加点,现在是历史最低,长期这么低利息对加拿大经济很坏。”

“那点利息还不够货币贬值的多。银行傻呀。利息涨,物价也涨。”

“说一千道一万,利息是确定房价的决定性因素,利息不涨,房价继续上涨。一旦贷款利率上涨,总有人会挺不住的,市场上就会有跌价求售的房源了。不过,最近一年涨息无望,房价会继续上涨。”

“现在是买房的黄金时机,利率一涨再拿这么便宜的贷款就不可能了。”

小伙伴们,加拿大房价走势,你怎么看?

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关键字: CMHC  贷款利率  房价  加拿大  失业率 

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