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买房时如何计算最高贷款额度?

发布时间:2016/10/5 来源:世界周刊 作者:责任编辑:王亮亮

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买房时,人们基本都需要贷款。那么你能贷到的最高贷款额是多少,你会计算吗?

银行批贷款时最重要是要计算家庭承受能力,不单单只是首付的多少,购房者能否能够支付整个房屋贷款更为重要。购房者常问的一个问题是:我能够买到多大的房屋?我能够贷到多少钱?除了首付考量,银行使用借贷收入比率(DTI)来决定你的最大的贷款额。

银行主要考虑你的年收入和年借贷计算借贷收入比率。一旦银行计算出这个最大贷款额支付,它会用目前的贷款利率去计算出贷款额,然后得到能够贷多少款。

借贷收入比率被视为两部分:前期比率和后期比率。借贷收入比是前期比率。前期借贷收入比就是每月房贷支付额比购房者每月的收入,而房贷支付额包括所有的债务,如每月贷款本金和利息、每月地产税、每月房屋保险、每月管理的费用。贷款银行希望前期借贷收入比率不要超过28%。银行倾向你每月收入28%或者以下用来支付房贷。

借贷收入比率的第二个部分是后期比率。后期比率由下列内容组成:每月房屋支付、每月最低信用卡支付、每月儿童支付或者赡养费支付、每月汽车贷款费用、贷款的每月分期付款等。一般来说,银行希望后期比率低于36%。

借款收入比率的计算方法是,把所有的借款都加起来,然后用总收入来除,就得到这个比率。例如,每月房贷是1500元,汽车贷款是100元,其他贷款是400元,故你每月借款是2000元。假如你每月收入是6000元,你的借款收入比率是33%。贷款银行最高的借款收入比率是43%。

对购房者来说,首付很重要,应该先考虑。人们都以为购房首付最低是20%。如果房价是30万元,首付就要6万元。当然,首付比例高,贷款申请容易获淮,贷款利率也较低,屋主每月的支付额也低。但是,其联邦房屋管理局(FHA)允许的首付最低定为3.5%。你想到过这麽低的首付吗?

为何买家都相信20%的首付是必须的?这是因为常规贷款要求20%首付,这样房贷保险(PMI)就不需要了。若是有了贷款保险,当购房者付足20%后,就不再需要贷款保险。例如,若是支付四年房贷保险后,房贷保险可以去掉。

关键字: 加拿大房产  按揭贷款  银行  保险  买房 

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