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【独家】加拿大银行开始收紧贷款 ,是否买房会更困难?

发布时间:2016/9/28 来源:ehouse411.com 作者:责任编辑:王亮亮

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最近加拿大的房地产市场真是汹涌诡谲。尽管有识之士一直强调供应、供应、供应才是解决房价高涨的根本措施,但一些旨在抑制房价的短期、应急措施还是陆续出台。在BC省实施外国买家税后,加拿大银行业也出现收紧贷款的势头。正如ehouse411.com上周爆料,本周一,也就是9月26日,加拿大满地可银行(BMO)正式修改并加强了对贷款人提交收入证明的要求。丰业银行(Scotiabank)之前也有所动作。不过,两家银行的做法引发思考,一些人呼吁银行制定更细化的房贷申请标准,以防伤及无辜。今天小编就带大家分析分析。

9月26日,《环球邮报》独家披露的一则银行业收紧贷款的消息引发强烈关注。满地可银行(BMO)从即日起修改贷款政策,要求非居民以及所有5年内登陆的新移民在申请贷款时提供收入证明及资产来源。丰业银行上周也低调对非居民申请房贷政策进行调整,由原来的只要首付大于35%便可不必提交收入证明,改为必须提供收入证明。

盈富理财集团高级理财顾问、青年学者刘睿劼告诉记者,贷款收紧的措施有很多,增加审批难度只是可行的方案当中的一种。其实从银行的角度,制定任何政策都要考虑的主要因素就是利润与风险的平衡。贷款业务无疑是银行零售部门重要的收入来源,所以削弱贷款业务对银行来说必须是一件很慎重的事情。另一方面,贷款业务主要的风险就是违约。考虑到商业违约比个人违约更容易发生(因为企业可以申请破产,而个人很难下决心这么做),个人贷款业务一向是银行非常想要争取的。

现在的房地产市场到处都充满了指责,银行真正担心的还是违约风险。房价越高,应该说泡沫越高,出现断崖式下跌的可能性越大,那么出现违约的风险也就越大。加拿大本地买家,住房对于他们当中的很大一部分来说,都是生活必须,甚至是毕生积蓄所在(虽然这等同于理财不慎但这是事实),所以不到万不得已,哪怕房价下跌,他们也不能轻易违约(违约可能意味着他们再也无法贷款再也无法买房)。再加之首付较低的的本地买家都有CMHC贷款保险,算是给房贷违约提供了双重保障。

反观海外买家,因为之前较高的首付比例(也就没有CMHC贷款保险),以及房地产对他们而言投资属性大于商品属性,更不能算是他们的刚需,所以如同股票、基金、债券等一众投资品一样,当赔钱的时候,投资者考虑的更多只是止损。假如房价下跌,对于海外投资者来说,这只不过是一个不仅赔钱还要不停给钱的投资,止损变成了第一要务。若是无法及时撤离自己的投资资金,或是本金早已亏光,违约其实是一个合理的止损手段。

总之对于银行而言,海外投资者比本地投资者有着更大的违约风险,所以加大海外贷款难度本身对银行来说就是合理的。之前过于宽松的环境反而体现了在竞争中他们对利润的过分追逐和对风险不合理的掌控。当然之前较高的首付也体现了银行对泡沫的估值,如今房价的飙升已经使得银行不得不继续提高首付门槛或者增加贷款难度。

但是政策的改革本身都具有实验性。很多政策出台后也是需要看市场的反应的。如果是对新移民也一棍子打死的政策,显然就有些过于极端了。许多新移民是真心想要长期定居在加拿大的,他们本身也具备较高净资产和长期还款的能力,应该是银行想要争取的客户。银行最终追逐的还是高利润低风险,所以政策的改革还是会向着审查过程中多参考净资产、海外收入以及居民身份和居住意向这一方向发展。

此外,一名不愿意透露身份的业内人士告诉ehouse411.com记者,其实部分银行收紧房贷,不应被视为洪水猛兽。所谓的收紧,只是加强了对相关材料的审核,要知道个别银行之前在批准贷款方面太松了,但也有银行一直是较为严格地执行对申请人贷款偿还能力的审查的。因此,真正需要买房也有能力偿还的人,大家不必太担心。但该人士也同意,银行应该采取更细化的标准,既能惠及初期买房需要贷款者,也能避免被手中明明有钱、却想通过银行贷款来炒房的人钻了空子。

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关键字: 加拿大房产  银行  贷款  多伦多  温哥华 
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