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加拿大银行专家教您如何评估房屋贷款

发布时间:2015/12/30 来源: 作者:责任编辑:Randey

买房置业是家庭人士的大事,有些买家在看房子的过程中,看的房子越来越大,最后看的房子超出了自己的预算。银行专家建议开始选购楼房时 ,需要先了解自己能够承担多大的财务支出。

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在实施购房计划前,首先须清楚了解自己的收支状况。更需要知道能够为购置房屋筹得多少钱,以应付首期订金以及交缴费用。

其次就要评估房屋贷款花费。第一步是确定自己每个月能承担多少房屋贷款的还款。银行的专家建议,每月用于房屋的综合开销,不应超过自己税前每月家庭收入的32%。这包括偿还房屋贷款的本金及利息、地税、以及公用事业服务如水、电和煤气开支等。如果买的是共管公寓,就要把一半的共管公寓费用计算在内。

如果上述数额再减去地税和公共事业服务费用,及50%的共管公寓费用,余额就显示出每月可承担的最高房屋贷款还款额。如果还有其他债务,也一并计算。包括房屋开销、信用卡、个人贷款及汽车贷款等,所有这些加起来,不超过年收入的40%。

房屋贷款具备多种不同特性及特色,以下是一些选项可作为考虑依据:

分期偿还年期(Amortization):指全数清还房屋货款金额所需的时间。分期偿还年期越短,每期还款的数额就越高,在整个贷款期内将要缴付的利息则越少。

房屋贷款还款年期(Term):指房屋贷款协议生效的年期,通常为6个月至10年。在每个还款期到期时,将要偿还全部房屋贷款,或者重新协商一项新的房屋贷款。

开放式房屋贷款或封闭式贷款:前者可在任何时间偿还部分或全部的贷款,而不必支付罚金。后者则限制提前还款的选择,一般都锁定为每年房屋贷款的一个特定百分比。

浮动利率(Variable-Rate)房屋贷款:利率会跟随市场利率的升降而上下浮动。固定利率(Fixed-Rate)房屋贷款,其利率则在房屋贷款年期内是固定不变的。

最后,购房者可选择付款频率(Payment Frequency),即每月或每月两次,双周或每周还款。付款频繁,有助于尽快减少贷款本金数额。


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