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9个报税省钱的技巧

发布时间:2018/1/15 作者:王珂

加拿大是万税之国,每个人每年都需要报税。然而报税有很多学问,如果你不知道,可能会多交很多不必要的税金。以下是王珂会计师事务所总结的一些通过报税为您省钱的建议:

1.考虑为您的RRSP多存2000加元

税局通常允许每个人超额供款的最大数额是$2,000,少于这个数额就不会被征收罚款。如果超额供款超过了$2,000, 每月将会有1%的罚金。

为什么建议你多存$2,000?

即使您无法利用2000加元这部分超额度的RRSP来减税,但这部分钱存在RRSP账户多年,等于在延税的基础上金额不断增长。未来哪一年如果您的实际RRSP供款低于您当年的最高限额,则可以在当年利用这2,000加元的超额贡献来减税。

比如当你从公司辞职时,或者你最后一年工作的下一年RRSP减税。

2.如果CRA审计员要求您签署豁免协议,请谨慎!

在正常情况下,税务部门有三年的时间来重新评估您的报税表。

有时候在接近36个月的截止日期时,CRA的审计员会要求您签署一份豁免协议,以允许他们在三年之后对你的报税表进行重新评估。

王珂会计师事务所建议您在这种情况下仔细考虑,不要盲目签字,最好征求会计师的专业建议。因为你没有义务为了让审计人员工作更轻松而签署豁免协议。如果三年重新评估期即将到期,并且审计师没有足够的信息来证明重新评估的正确性,那么不要签署协议。

如果已经签署了怎么办?撤销协议(在六个月内将取消豁免)应在豁免签署的同时提交。

3.充分利用收入分配和养老金分享来减税。

如果夫妻双方都在60岁以上,纳税人可以申请与另一半分享加拿大退休金(CPP)收入,相当于把更多的收入转给了收入较低的另一半。

65岁以上的纳税者可以分成几种养老金收入,比如公司养老金计划中的生命年金支付(life annuity),RRIF支付和RRSP年金支付或顺延利润分享计划。65岁以下、配偶已故的纳税人也可以使用这些计划。

通过合理的收入分配,从较高税率的人转移给较低的另一方,有时能节省数千加元的税,还可以避免老年保障金(Old Age Security )的收回或高收入那方配偶的年龄信贷的降低。

养老金收入分配也可以让你的另一半申请2000加元的养老金所得税抵免。自2014年起,有至少一个18岁以下子女的夫妻,其低收入的那一方最多可转移5万加元的应纳税所得额,并申请最多2000加元的不可退还的税收抵免。如果你要申请这个税收抵免,你就不能再分配养老金收入了。

4. 不要因为没有收入,就觉得不用报税。

很多低收入或零收入者认为自己报税是多此一举。这种误解可能会让你损失数千加元的退税额,比如GST / HST退税、比如加拿大儿童福利金(牛奶金)等。近些年来,越来越多的福利正在通过税收系统进行分配。如果不报税,就享受不到这些福利。比如按年申请的保证性生活补贴(Guaranteed Income Supplement)和工作所得税福利(Working Income Tax Benefit),比如各省为低收入者提供的销售税收抵免和财产税抵免。

每年收入几千元的青少年也应该报税,这就留下RRSP额度空间,可以无限期地结转,以便在未来欠税的时候使用。

5. 一定要上报所有的T-slip.

有些报税者在提交税单后发现,没有报一些T-slip的收入或者分红,开始你可能觉得没什么问题,因为发放slip的机构也向加拿大税务局发送相同的信息,所以CRA应该知道了。

结果你就犯了个大错。

税局规定,如果你今年没有报这部分税,在之前的三年中还有一次忘了报这部分收入,那么你将被处罚“重复性不报税罚款”,罚金是您今年未报告这部分收入金额的20%。

所以,无论是T3、T4还是T5,一定确保都要提交。

6. 如果你准备离开加拿大,不要过早腾空你的RRSP。

如果您准备离开加拿大并成为非税务居民,最好等到您成为非税务居民时,再取出你的RRSP。因为加拿大对非居民的RRSP收入仅征收25%的预扣税。但是,如果你在你还是加拿大居民的时候结清你的RRSP,那么收益将按照你的边际税率征税,如果你在最高税率的话,某些省份会达到45%。

7. 一定要转移任何未使用的抵税额。

每个人都可能有自己用不掉的抵税额。

配偶:配偶之间可以相互转移各种税收抵免额度。

学生:学生可以将一些可抵税的花费(如学费,教育费和书本费)转移给配偶,父母或祖父母。抵税额也可以无限期地结转,以便学生在毕业赚钱时使用。

8.了解税务软件的功能。

一旦你在税务软件程序中注册,填写了你的身份(如学生,老年人,孩子的家长,有医疗费用,有配偶等),软件会自动提示与你相关的问题,确保你会申请与自己相关的税务减免。有时候还会提供建议,哪些自己用不到的减税额可以转给你的配偶或家人。

通过报税软件,你可以避免一些数字上的错误,它们也能回答很多你“假设”的问题。

但是如果你的税务状况比较复杂,如有出租物业或自雇收入,找专业会计师报税可能是更好的选择。

9.报税时确保提交所有符合资格的医疗费用。

医疗费用是最容易被忽视的税收减免之一。

通常来说,可以抵税的医疗费用与收入相关,一般只要超过2,171加元或净收入的3%就可以了。而且很多医疗相关的费用都可以算在其中,当人们需要走超过40公里(单程)才能获得离家较近的医疗服务时,旅行费用也可以用于抵税。

医疗费用抵税还可以转移给配偶或伴侣。

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关键字: 报税  省钱  政策  加拿大 

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