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还有2个月!房贷新规大动作!明年1月1日执行!

发布时间:2017/10/18 来源:ehouse411.com 作者:Kelly责任编辑:Kelly

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以上这段两周前的消息似乎还记忆犹新,OSFI公布房贷新规的时刻的确来了!

OSFI加拿大金融机构监管办公室昨天发布消息,正式发布房屋按揭申请操作与程序的最新指引(B-20),并宣布新指引将于2018年1月1日生效,适用于所有接受联邦规管的金融机构。

简单说就是,金融机构将对无保险按揭的最低合资格利率、贷款价值比等提出更高的要求。

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房贷新规核心要点:

1. 对无保险按揭贷款,OSFI设立新的最低申请利率,即“压力测试”:

B-20指引现在要求,按照加拿大央行公布的五年期利率(现为4.89%),或在合同利率基础上再追加2%来审批首付超过20%的无保险按揭。

2. 要求按揭机构设立并且严格执行最高贷款价值比(LTV),在房屋市场和经济环境变动时,体现最新的市场风险。

房屋价值上涨时,LTV比率会下降,反之上升

LTV是什么:

按揭更新(renew)时银行会计算LTV,确保LTV<80%,如果超过客户就要买保险。如果原来的房子交易价100万,首付20万,按揭80万,几年后房子市场价80万,银行最多只能贷80万的80%,也就是64万,客户要补齐差额也就是80万-64万=16万!

由此,新指引不仅影响到新申请的按揭,对于大批按揭到期,需要与银行续约更新按揭的房屋业主,也将产生重大影响。

3. 禁止部分企图绕开LTV的交易:禁止联邦规管的金融机构为了绕开LTV限制,与其他贷款商合作安排提供按揭或其他贷款产品。

市场冲击显而易见


可以预见的,在此政策下,买家购买力的直接下降。受影响最大的肯定是房屋价格最高的多伦多和温哥华两大城市。

如果新规要求来算,收入中位数的家庭本可以贷款的金额会按比例减少,不得不需要多准备首付现金。

据业内人士分析,目前多伦多市场的平均房价是$750,800元,市场最低按揭利率是2.89%,去掉首付20%,按照现行的按揭规定,约49%的中位数收入家庭仍然有能力负担房贷。

按照利率2.89%进行压力测试,有能力购买均价房屋的中位数收入家庭比例将跌至38%,相当于有足够收入买房的家庭减少了22.44%,这个跌幅势必引起波动。

同时,在新政下,借贷能力下降了 大概25%,对多伦多来说无疑是洪水般的冲击。

房市走向难说

部分专业按揭人士称,有能力贷款的家庭数量减少了,一般会出现两种情况。

1、贷款门槛高了,房屋交易量下降。

2、即使维持交易量,房价也会下跌。

从目前来看,新规还未实施之前很难预测市场会作出怎样的反应,不过至少这已经是多伦多市场房屋库存量激增的一个因素。

该则新规直接关系买家购买力,对房市而言可谓是前所未有的大动作。

相对来说,给现阶段各种规定后暂时降温的多伦多和温哥华房产市场又带来了一次浪潮。

专家提醒,新规实施后,卖家、贷款经纪等都会面临不小的压力。

专家建议买卖双方都应该尽快咨询相关信息,做好应对措施。

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关键字: 加拿大房产  房贷  贷款    利率  新规 

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