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“不能让家庭债务和违约风险成为现实!” OSFL将优化房贷按揭政策月底公布!

发布时间:2017/10/4 来源:ehouse411.com 作者:Kelly责任编辑:Kelly

如果说想帮助更多新移民在加拿大置业安家实现买房梦,目前有个利好消息,。加拿大国家住房机构正在探索通过优化审批流程,有利于企业家和新移民更容易申请按揭贷款,从而购房。OSFI监管机构的负责人Jeremy Rudin本周表示,最终的指导方针将于本月晚些时候公布,并在“两三个月后”生效.

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现行贷款弊端:

依据加拿大现行的房屋按揭制度,贷款超过房价8成的申请房贷者,被要求向CMHC加拿大房屋按揭公司或是其他私营保险公司购买保险,银行现时不用承担任何损失。

一旦出现借贷人士无力偿还的状况时,造成的损失理论上全由CMHC承担,银行不用承担任何损失。而本次OSFI提出了一些新规定,要求支付超过房屋价值20%以上首付款的购房者证明(不需要按揭保险),如果按揭利率提高200个基点(即2%),他们仍然可以支付抵押贷款。

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业内人士直指几大核心问题:

1、目前,根据加拿大的抵押保险政策,必须有收入的证明文件才能获得抵押贷款保险,某种程度上这个规定不利于新移民,因为他们没法提供。

2、还有一类人,现行政策也对企业业主不利,因为他们也无法证明自己的收入。

3、理论上来说,任何想要在加拿大买房的人如果首付达不到购买价格的20%,都需要从CMHC获得抵押贷款保险,50万以下的房子只需要5%的首付。50万到100万的房子需要10%的首付。

借款人需要符合放贷人的要求,保证自己能够还抵押贷款,通常需要提供就业证明和部分工资单。但对于刚刚开始创业的人来说,还有那些刚刚移民到加拿大的新移民,以及工作历史有断档的人,都比较棘手。

鉴于以上,所以有关部门开始研究政策,确保机构的抵押保险计划更公平。

政策对初创公司需灵活

加拿大独立商业联合会主席Dan Kelly表示,如果一个人创业或是自雇,个人和公司财务之间的界限往往是模糊的。

按现行规定来说,自雇者需要提供前两年的税局NOA(notices of assessment ),他们的收入取决于这两年的平均水平。

如果连续4年以上收入增长,也可以提供最近一年的收入。这同样需要做同样的工作至少2年。

放松规则控制风险

OSFI监管机构的负责人指出,改革变化旨在保护贷款机构不受利率上升的影响。它们将被写入 B-20准则,这项准则制定了尽职调查、评估和文书工作必须执行的工作,并在2014年进行了最后的调整。当时,OSFI的重点部分是对借款人收入的更严格的核实。

在采取措施之前,如何控制好拖欠和违约风险。

银行将“对收入进行严格的评估”,加拿大的高家庭负债和一些市场的高房价可能导致的潜在风险,包括不同的方式来证明收入和要求更高的保费。

安省 Woodbridge的抵押贷款集团TMG的经纪人Jack Fiorillo认为,为承担风险就要多收钱,多收保费总比没法给他们贷款强!

当然这种控制风险的措施很有限CMHC在这方面的规定相当保守,若可能一开始采用,风险增加,他们就会采取更严格的审核要求。

几个月后见分晓

同时导致的还有,可能采取的新政,会使相对较少的一部分自雇者更容易获得抵押贷款,而且他们还得以更高的利率偿还贷款。

一些借款人会在联邦政府监管的金融体系之外寻找风险更高的贷款,这是“肯定的”,这不是一个预期的结果。

Jeremy Rudin表示,更多的房主可能会选择更短期的抵押贷款,因为利率较低,更容易接受更严格的压力测试。而这些借款人会更频繁地更新他们的贷款,使他们频繁地暴露在利率上升的情况下。

而这反过来又会迫使银行和其他贷款机构考虑调整自己的资金,以减轻利率上升带来的风险。

他称,预计OSFI月底将公布最终指导方案,有望在2-3个月内实施。

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关键字: 加拿大房产  贷款  审批  优化 

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